Visualizando hábitos financieros

rosajaviersales
24 dic 2025
5 Min. de lectura

Muchos compradores de vivienda potenciales con los que me encuentro enfrentan obstáculos significativos debido a la falta de educación financiera. Como resultado, he decidido lanzar una serie de blogs dedicada a brindar orientación sobre cómo lograr estabilidad financiera antes de comenzar el proceso de compra de una vivienda.

Tema de hoy: Comprender tus gastos y visualizar hábitos financieros.

Aviso importante:

Ten en cuenta que no soy asesora financiera, no soy abogada y no soy tu agente inmobiliaria. La información que verás a continuación son ejemplos basados en mi experiencia personal y profesional. Espero que estos ejemplos te brinden ideas sobre cómo tomar acción en tu propia vida y sirvan como punto de partida para conversaciones con los profesionales que actualmente te estén ayudando, o que te ayudarán en el futuro, a alcanzar tus metas.

Antes de comenzar

Ser honesto contigo mismo y practicar la paciencia es fundamental para tu éxito. Emprender un camino de presupuestación no es algo sencillo. Puede ser un proceso emocional y que consume tiempo, ya que te obliga a enfrentar directamente tus decisiones y hábitos diarios, lo cual puede resultar abrumador.

Por eso, es útil crear una lista diaria de metas que quieras cumplir hasta tener una visión clara y completa de tus ingresos y gastos. A partir de ahí, podrás comenzar a identificar áreas en las que puedes reducir gastos innecesarios, trabajar en el pago de deudas y, finalmente, empezar a ahorrar para tus aspiraciones inmobiliarias.

¿Por qué es importante visualizar tus hábitos?

Tener una comprensión clara de tus hábitos de gasto y de las áreas específicas en las que se va tu dinero es fundamental para identificar dónde es necesario reducir costos. Al reconocer el desglose de tus gastos y cuánto se destina a cada categoría, contarás con información valiosa que te permitirá prepararte mejor financieramente y encontrar maneras de reducir aquellos gastos que afectan negativamente tu progreso financiero.

Es importante emprender este proyecto junto a tu pareja:

Wendy De La Rosa afirma que hay tres preguntas importantes que debes hacerle a tu pareja:

¿Cuáles son tus metas financieras?
¿Cómo mides el éxito financiero?
¿Cuál es la única cosa que te hubiera gustado que tus padres hicieran de manera diferente en lo financiero? (TED)

Wendy De La Rosa también enfatiza el concepto de un “día de salud financiera”, en el que se dedica tiempo a revisar tus finanzas y tu presupuesto. Personalmente, yo destino 20 minutos cada día para este propósito. Aunque para algunas personas pueda resultar exigente, considero que me ayuda a mantenerme motivada para alcanzar mis metas financieras.

Si tienes pareja, te animo a que también reserven tiempo juntos para tener un día de salud financiera. Esto es de gran importancia para mantener el bienestar financiero.

Pasos:

Inicia sesión en tu cuenta bancaria, en tus tarjetas de crédito y en cualquier otra cuenta desde la cual pagues tus gastos.

Descarga los estados de cuenta de los últimos tres meses de cada cuenta individual.

Para evitar sentirte abrumada/o, adopta un enfoque paso a paso al analizar tus gastos. Al concentrarte en un gasto a la vez, puedes evitar desmotivarte durante el proceso. Esto te permite prestar la atención adecuada a cada gasto y explorar posibles áreas de mejora sin sentirte sobrecargada/o por el panorama financiero completo.

Veamos un ejemplo de cómo calcular el gasto promedio en combustible para tu automóvil:

Revisa tus estados de cuenta de los últimos tres meses y concéntrate específicamente en la cantidad que gastaste en combustible para tu automóvil (gastos de gasolina).

Al examinar tus estados de cuenta de los últimos tres meses, subraya, encierra en un círculo o resalta cada vez que aparezca una visita a la gasolinera.

Suma todas las cantidades, un estado de cuenta a la vez.

Aquí encontrarás lo que gastaste durante los últimos tres meses:

Marzo = $160

Abril = $200

Mayo = $180

Suma los tres meses:

160 + 200 + 180 = 540

El resultado final te mostrará el monto promedio que gastas en gasolina para tu automóvil, que en este caso es $180 mensuales.

Después de completar los cálculos, aquí tienes un ejemplo de cómo podrían verse tus números finales (para una persona soltera sin hijos):

Factura de luz: $90/mes

Factura de gas: $95/mes

Alcantarillado/Basura/Agua: $60/mes

Pago del auto: $500/mes

Tarjeta de crédito #1: $60/mes

Tarjeta de crédito #2: $160/mes

Renta: $1,100/mes

Teléfono: $180/mes

Hulu+: $15.89/mes

Netflix: $21.19/mes

Suscripción #1: $5.00/mes

Suscripción #2: $20/mes

Servicio #1: $70.00/mes

Membresía del gimnasio: $57/mes

Comida para llevar: $300/mes

Compras del supermercado: $400/mes

Ahorros: $50/mes

Ahorros #2: $10/mes

Préstamo personal: $300/mes

Seguro médico: $300/mes

Internet: $100/mes

Gasolina del auto: $170/mes

Compras: $250/mes

Misceláneos: $400.00/mes

Ten en cuenta que estas cifras son solo con fines ilustrativos y pueden no reflejar tus gastos reales.

Para una pareja con hijos, sus gastos podrían verse de la siguiente manera:

Factura de luz: $125/mes

Factura de gas: $95/mes

Alcantarillado/Basura: $60/mes

Agua: $70/mes

Guardería: $750/mes

Pago del auto: $650/mes

Pago del auto #2: $500/mes

Tarjeta de crédito #1: $60/mes

Tarjeta de crédito #2: $160/mes

Renta: $1,500/mes

Teléfono: $220/mes

Hulu+: $15.89/mes

Netflix: $21.19/mes

Suscripción #1: $5.00/mes

Suscripción #2: $20/mes

Servicio #1: $70.00/mes

Membresía del gimnasio: $57/mes

Comida para llevar: $300/mes

Compras del supermercado: $500/mes

Ahorros: $50/mes

Ahorros #2: $10/mes

Préstamo personal: $300/mes

Seguro dental: $15/mes

Seguro médico: $300/mes

Internet: $100/mes

Gasolina del auto: $170/mes

Comer fuera: $200/mes

Compras: $400/mes

Misceláneos: $600.00/mes

Ten en cuenta que estas cifras son solo con fines ilustrativos y pueden no representar tus gastos reales. Es posible que sea necesario realizar ajustes según tu situación financiera específica.

Citas:

TED. “The Money Talk That Every Couple Needs to Have | Your Money and Your Mind.” YouTube, 3 Feb. 2021, www.youtube.com/watch?v=Zu1kaPLt66E.

Siguiente…

Ahora que tienes una visualización clara de tus gastos, es momento de considerar qué cosas son indispensables para ti y cuáles no lo son. Esta reflexión abre la puerta a explorar trucos y estrategias que pueden ayudarte a bajar tus facturas y reducir gastos. En mi próximo blog compartiré algunos consejos y trucos valiosos que conozco para ayudarte a lograr precisamente eso. Mantente atento/a al próximo artículo, donde profundizaremos en maneras prácticas de reducir gastos y bajar tus facturas con éxito.

Espero sinceramente que esta información te haya aportado valor y claridad. Recuerda que eres totalmente capaz de manejar tu camino financiero. ¡Tú puedes con esto!